Factoring für Personaldienstleister und Zeitarbeit
Factoring sichert Unternehmen aus den Branchen Personaldienstleistung, Zeitarbeit und Arbeitnehmerüberlassung planbare Liquidität trotz langer Zahlungsziele auf Kundenseite.
Die vorzufinanzierenden Kosten neuer Mitarbeiter, fixe Zahlungstermine für Löhne und Sozialversicherungskosten oder die Eröffnung neuer Niederlassungen sind aus dem eigenen Cash-Flow oft nicht zu generieren. Zusätzlich erwarten Auftraggeber immer längere Zahlungsziele.
Hier bietet Factoring die ideale Möglichkeit sofortige Liquidität nach Rechnungsstellung zu generieren ohne Kontokorrentkredite in Anspruch zu nehmen. Zusätzlich sind die Forderungen gegen Ausfall versichert.
Factoring Varianten für Zeitarbeitsfirmen
Je nach Liquiditätsbedarf und dem gewünschtem Leistungsumfang stehen zahlreiche Factoring Varianten zur Verfügung.
Kleinere Personaldienstleister nutzen meist Full Service Factoring und übergeben damit Debitorenmanagement und Mahnwesen an den Factor. Alternativ kann auch ein stilles Factoring ohne Offenlegung mit 100% Sofortauszahlung genutzt werden.
Größere Zeitarbeitsfirmen mit professioneller Buchhaltung nutzen Inhouse-Factoring. Hier verbleibt das Mahnwesen im Unternehmen, was die Factoringgebühr reduziert.
Möchten Sie nur Forderungen von ausgesuchten Kunden verkaufen stellt selektives Factoring, auch als Ausschnittsfactoring bezeichnet, die passende Lösung dar.
Vorteile Zeitarbeitsfactoring
Der größte Factoring Vorteil ist die Generierung sofortiger Liquidität nach Rechnungsstellung. Beim Full-Service Factoring kümmert sich der Factor um das Mahnwesen überfälliger Rechnungen und entlastet Ihre Buchhaltung.
Weitere Vorteile sind der Schutz vor Forderungsausfall und die Verbesserung der Bilanzkennzahlen infolge der Bilanzverkürzung durch Factoring. Der Forderungsverkauf verbessert so auch das Rating bei Ihrer Hausbank.
Unabhängig vom tatsächlichen Zahlverhalten Ihrer Kunden oder den verhandelten Zahlungszielen wird der Liquiditätszufluss planbar. Ihr Kunde wird praktisch zum Barzahler.
Bei guter Bonität bietet stilles Factoring die Möglichkeit Forderungen ohne Offenlegung zu verkaufen mit bis zu 100% Sofortauszahlung.
Anbieter vergleichen lohnt sich
Die Zahl der Factoring Anbieter in Deutschland beträgt ca. 200. Die jeweiligen Factoringgesellschaften unterscheiden sich sehr stark hinsichtlich der Kosten und angebotenen Factoring-Varianten für die jeweiligen Umsatzklassen.
Manche Anbieter bieten hervorragende Konditionen für kleinere Unternehmen, andere Factoringgesellschaften bieten exzellente Konditionen für größere Unternehmen.
Auch die gewählte Factoring Varianten beeinflusst die Kosten. Einige Gesellschaften haben sich auf das Full Service Verfahren spezialisiert, andere bieten auch ein Inhouse- oder Stilles Factoring an.
Wir stellen Ihnen die günstigen Factoring Anbieter, entsprechend Ihren individuellen Anforderungen, nach Auswertung der für die Kalkulation erforderlichen Parameter in einem Kosten Vergleich vor.
Der Unternehmer sparte in nebenstehendem Kosten-Beispiel über 8 T€ p.a. Ein unabhängiger Factoring Anbieter Vergleich rechnet sich für jedes Unternehmen und selektiert den für Ihre Anforderungen passenden Factor.
Factoringkosten Beispiele
Folgender Kosten-Vergleich für eine Personaldienstleistung aus der Praxis verdeutlicht die teilweise sehr großen Preisunterscheide der einzelnen Factoringgesellschaften bei Factoringgebühr und Zins.
Die nachfolgenden Konditionen (Stand 01.02.2022) basieren auf einem Inhouse Factoring, inkl. Forderungsausfallversicherung. Die Forderungslaufzeit beträgt 48 Tage bei 90% Sofortauszahlungsquote.
| Personaldienstleister GmbH | Bestes Angebot FP | Angebot Kunde |
| Factoring Umsatz p.a. | 2.5 Mio. € | 2.5 Mio. € |
| Ø Finanzierungsbetrag | 300.000 € | 300.000 € |
| Factoringgebühr (FG) | 0,60% | 0,80% |
| Zinskosten p.a. | 1,85% | 2,95% |
| Factoringgebühr p.a. | 15.000 € | 20.000 € |
| Zinskosten p.a. | 5.550 € | 8.850 € |
| Gesamtkosten p.a. | 20.550 € | 28.850 € |
| Kosten in % vom Umsatz | 0,82 % | 1,15 % |
| Kostenersparnis | 8.300 |
Hinweis: Die Gebühren beinhalten keine Debitorenprüfkosten und evtl. Startgebühren (Anbieter abhängig). Diese Konditionen stellen kein Angebot im rechtlichen Sinne dar und können auch bei gleichem Umsatz abweichen.
Ablauf beim Inhouse Factoring
Der Ablauf beim Inhouse Factoring für Personaldienstleister und Zeitarbeitsfirmen ist sehr einfach. Sie stellen Ihre Rechnung nach erbachter Leistung, welche dokumentiert und für den Factor verifizierbar ist, an Ihren Kunden und übermitteln dem Factor eine Kopie.
Dieser überweist bei entsprechendem Rückversicherungslimit, welches im Vorfeld vom Factor geprüft wurde, die vereinbarte Auszahlungsquote auf Ihr Konto.
Ihr Debitor zahlt mit schuldbefreiender Wirkung auf das vom Factor angegebene Konto im Rahmen des vereinbarten Zahlungsziels. Nach Rechnungsausgleich des Kunden wir der ggfs. vereinbarte Sicherungseinbehalt ausbezahlt.
Für den Fall, dass ein Debitor die Forderung auf Grund von Zahlungsunfähigkeit nicht zahlen kann, tritt beim echten Factoring die Forderungsausfallsversicherung ein.
Factoring finanziert Wachstum
Die Finanzierung von Unternehmenswachstum bedarf insbesondere bei Personaldienstleistern und Zeitarbeitsfirmen Kapital. Factoring bietet eine unkomplizierte Lösungsmöglichkeit der Kapitalbeschaffung, ohne den Verschuldungsgrad eines Unternehmens zu erhöhen.
Zusätzlich bietet der Unternehmerkredit ohne dingliche Sicherheiten, auch in Zeiten nach der Corona Krise, die Möglichkeit Investitionen zu finanzieren oder fehlende Umsätze finanziell zu überbrücken.
Die Kombination beider Finanzierungsinstrumente bietet maximale Liquidität, zusätzlich sind Ihre Forderungen gegen Zahlungsausfall geschützt.
Unabhängig davon empfehlen wir grundsätzlich staatliche Liquiditätshilfen mit entsprechenden Haftungsfreistellungen zu prüfen.
Factoring Preisvergleich - Kurzvorstellung
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